В последние годы современный рынок страхования стал использоваться потребителями более активно. Не секрет, что застраховать свой автомобиль, жилище или получить медицинскую страховку уже ни для кого не является чем-то особенным. Однако среди страховых услуг еще есть и такие, которые пока незаслуженно не востребованы.
Приобретая недвижимость, каждый покупатель надеется на чистоту сделки, будь то жилье в новострое, предложенное ему на первичном рынке, или квартира, покупаемая на вторичном. И в том, и в другом случае всегда существуют риски. Однако они имеют совершенно разное происхождение. Давайте попробуем разобраться в этом.
Первичный рынок жилья. Финансовый риск инвестора.
Застраховать финансовый риск инвестора чисто теоретически - есть возможность. В том случае, когда ответственный застройщик, у которого вы планируете приобретать жилье, по какой-то причине не построит его или сдаст объект с дефектами, или нарушит сроки его сдачи, - страховой полис, конечно же, поможет, но... Сегодня страхование таких рисков страховые компании если и предлагают, то очень нечасто. Это связано с тем, что оценка самих рисков выйдет гораздо дороже, чем сам платеж по единичному договору страхования. Поэтому страховаться в таком случае должен либо фонд финансового строительства, либо сам застройщик. Согласно закону «О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью» именно застройщик должен страховаться от нарушения сроков строительства и нанесения морального и материального ущерба за некачественное исполнение строительно-монтажных работ.
Вторичный рынок недвижимости. Подводные камни.
Вторичный рынок жилья по-прежнему популярен, но таит в себе определенные подводные камни, наткнувшись на которые, можно серьезно пострадать в финансовом плане. В первую очередь, это потеря права собственности на недвижимое имущество или признание сделки недействительной. В каких же ситуациях может возникнуть такой риск?
В том случае, если:
• сделка была оформлена человеком, в дееспособности которого имеются сомнения;
• у продавца недвижимости не было прав на ее продажу;
• в оформлении договора были допущены ошибки,
• сделка была заключена под угрозой (признана кабальной).
В таких случаях страховые компании рекомендуют такую услугу как титульное страхование.
Титульное страхование.
Приобретая недвижимость (квартиру, дом, земельный участок, незавершенный строительный объект), покупатель приобретает и титул собственника на нее. Его утрата вместе с правом на приобретенное имущество и есть предметом этого вида страхования.
Службой безопасности и специалистами страховой компании производится оценка риска: отслеживается цепочка предыдущих владельцев недвижимости и оценивается юридическая чистота документов. Чаще всего страховые компании предлагают титульное страхование, если жилье приобретается в кредит или по требованию банка. Однако процедура проверки очень трудоемка, и потому тариф страховки на сегодня составляет от 0,25% до 4,5% суммы сделки. Практика показывает, что целесообразно заключать договор страхования потери права собственности на полную стоимость, а не часть приобретаемого жилья, чтобы в случае возникновения страхового случая получить всю страховую сумму.
На сегодня страхование сделок с недвижимостью в Украине еще недостаточно популярно. Перспектива его развития возможна при снижении страховых тарифов и при продвижении программ такого страхования через риэлтерские компании.
Елена Крапивка