За всю историю человечества не придумано лучшего и более эффективного средства для гарантии возмещения внезапных потерь, чем страхование. Это надежный и проверенный способ финансовой защиты здоровья, жизни или имущества, обеспечивающий уверенность в завтрашнем дне. Это — возможность без особых потерь перенести любые превратности жизни (землетрясение, пожар, наводнение, ограбление и т.д.). Страховка в любой момент может стать Вашим спасательным кругом и надежной поддержкой, позволит самостоятельно отремонтировать или приобрести новое имущество или жилье.
Застрахованная недвижимость — это Ваша финансовая независимость. Не придется ждать милости от государства — даже если оно и решит посодействовать, реальную помощь Вы получите не скоро. Не придется просить взаймы у друзей или брать кредит в банке, надеясь, что его размер покроет понесенные убытки. К тому же, проценты, которые Вам придется выплачивать, гораздо больше, чем страховой взнос.
Сегодня в Украине свои услуги предлагают более 50 страховых компаний, поэтому у тех, кто решил застраховать свои квадратные метры, возникает определённая сложность с выбором. Самое простое — прислушаться к рекомендациям знакомых, которые имеют опыт выплат по страховым случаям от каких-либо конкретных компаний. Бывало и так, что квартира застрахована в двух компаниях, одна из которых выплатила полную сумму, в то время как другая отказала даже в рассмотрении дела.
В первую очередь, необходимо внимательно изучить, каковы требования для заявления страхового случая, а также процедуру определения размера ущерба и какие документы нужны для получения выплаты.
Если страховая компания требует предоставить очень длинный список документов, оценки ущерба независимой экспертизой (и тому подобное), скорее всего, и в дальнейшем она будет также осложнять получение выплат. Чем меньше список требуемых документов, необходимых для возмещения ущерба, тем Вам будет легче в будущем общаться с компанией.
Существуют несколько программ страхования недвижимости: экспресс-предложения с фиксированной суммой возмещения, не предполагающие осмотра имущества, и классические — с оценкой предмета страховки и суммой возмещения, которая соответствует реальной стоимости имущества. Первые — считаются более экономичными, так как в них заранее устанавливается лимит ответственности — обычно не выше 50 тыс. грн. Размер взноса (тариф) при классическом страховании жилья составляет 0,27—1,2% от его стоимости. Например, при стоимости дома или офиса в 100 тыс.$, полная страховка обойдется не более чем в 500$ в год. Франшиза (часть убытка, не покрываемая страховщиком) в этом случае составит 5—10% цены застрахованного имущества.
Одна из последних тенденций — растущее количество «суперэкономных» предложений. Однако специалисты не советуют обольщаться низкими тарифами, а внимательно читать предлагаемый договор. Правда, сделать это нетак уж просто: часто этот документ занимает несколько страниц и напечатан мелким шрифтом. Чтобы разобраться во всех его тонкостях, лучше всё же обратиться за по- мощью к юристу, который разъяснит все нюансы.
На сегодняшний день насчитывается 4 основных вида страхования недвижимости:
1. Страхование утраты права собственности или титульное страхование. Покрывает возможные риски утраты права собственности в результате ошибок при приватизации или смене права собственности на объект недвижимости.
2. Страхование утраты имущества (в случае разрушения здания). Покрывает риски, связанные с полным или частичным разрушением здания.
3. Страхование ущерба, нанесенного ремонту. Такое страхование покрывает ущерб, нанесенный отделке квартиры по вине третьих лиц или природных явлений. Этот вид страхования очень популярен среди владельцев квартир. Особенно мы рекомендуем такую страховку всем, кто снимает или сдает недвижимость. Тем более что стоимость такой страховки составляет всего от 0.1% до 1% от страхуемой суммы.
4. Страхование гражданской ответственности. Покрывает расходы на возмещение ущерба третьим лицам в результате использования недвижимости. Этот вид страхования будет полезен для жителей многоквартирных домов.
К страховым рискам относятся повреждения вследствие:
• пожара, взрыва газа, используемого для бытовых нужд, удара молнии, поджога
• стихийных бедствий (оползня, бури, вихря, урагана, града и т. д.)
• повреждения водой из водопроводных, отопительных, канализационных систем
• злоумышленных действий третьих лиц
Срок страхования недвижимости в большинстве случаев колеблется от одного месяца до года.
Принимая решение о страховании недвижимости, конечно же, стоит подсчитать все, связанные с ним, расходы. Возможно, кто-то решит, что нужно просто усилить систему безопасности или думает, что случаи страховых рисков его не коснуться. Но как говорится: «Предупреждён — значит вооружён». Выбор всегда за Вами!